Mūsdienu banku kartes ir labas ar to, ka ir divi apmaksas veidi: pielikt karti pie termināļa (vai bankomāta) vai arī ievietot to tieši ierīcē. Šajā rakstā mēs noskaidrosim, kā katrs apmaksas veids darbojas un kā rīkoties labāk
Vispār mūsdienu bankas karte var atbalstīt trīs apmaksas variantus, papildus iepriekš aprakstītajiem var būt vēl viens: ar magnētiskās joslas palīdzību. Taču šī metode jau sen ir novecojusi un teorētiski var tikt izmantota novecojušos termināļos. To mēs vairs neapskatīsim, jo vairums norēķinās divos veidos.
Tehniskā atšķirība
Kad mēs pieliekam karti pie termināļa, to sauc par bezkontakta apmaksu – sistēma darbojas pēc NFC tehnoloģijas. Šī tehnoloģija atbalsta datu apmaiņu attālumā līdz 10 cm. Galvenais šī apmaksas veida pluss ir tas, ka process aizņem aptuveni 1–2 sekundes. Apmaksas procesa laikā karte nodod datus terminālim, notiek autorizācija un no konta tiek norakstīti naudas līdzekļi. Parasti nelielām summām nav jāievada PIN kods, taču viss ir atkarīgs tikai no bankas iestatījumiem.
Kas labāk: pielikt vai ievietot karti
Papildus NFC kartei ir arī mikroshēma, kas darbojas pēc EMV tehnoloģijas. Kad jūs ievietojat karti terminālī, notiek fizisks savienojums ar kontaktiem uz kartes: tādā veidā karte un terminālis apmainās ar datiem. Viss process aizņem diezgan ilgu laiku: pēc kartes ievietošanas terminālim ir jāinicializē kartes mikroshēma. Tāpat vairumā gadījumu būs jāievada PIN kods, lai apstiprinātu darījumu.
Apmaksas process caur NFC vai EMV mikroshēmu ir līdzīgs – katrā maksājuma reizē tiek ģenerēts vienreizējs un unikāls kods, kuru praktiski nav iespējams viltot. Faktiski vienīgais pluss apmaksai, ievietojot karti terminālī, ir papildu aizsardzība ar PIN koda palīdzību.
Faktiski abi apmaksas veidi darbojas vienādi un transakcijas aizsardzības pakāpe ir ļoti augsta. Atkal jau, veicot bezkontakta apmaksu, pastāv datu pārtveršanas risks – mūsu valstī tas netiek praktizēts, taču citās valstīs ir pamanīti skimmeri: cilvēki, kuri ar speciālu termināļu un uzlabotu antenu palīdzību var norakstīt naudu no citas personas bankas kartes. Piemēram, transportā.
Bezkontakta metodes mīnuss ir arī tajā, ka, ja jūs pazaudējat bankas karti, to var izmantot cita persona. Jā, ir summas ierobežojums – personīgi manai bankas kartei PIN kods tiek prasīts, maksājot no 50 eiro, citās bankās summa var būt gan lielāka, gan mazāka. Latvijā standarta limits bezkontakta maksājumiem bez PIN koda ievadīšanas ir 50 EUR. Lūk, būtiskākās detaļas, kas jāņem vērā:
-Pirkumiem virs 50 EUR: PIN kods būs jāievada vienmēr.
-Papildu drošības pārbaudes: Bankas drošības nolūkos var pieprasīt ievadīt PIN kodu arī par mazākām summām (piemēram, ja ir veikti vairāki bezkontakta maksājumi pēc kārtas vai ir sasniegts noteikts kopējais tēriņu limits).
-Viedtālruņi un viedpulksteņi: Ja norēķinies ar telefonu (Apple Pay, Google Pay u.c.), limits parasti ir augstāks vai PIN kods nav jāievada vispār, jo identitāte tiek apstiprināta pašā ierīcē ar pirksta nospiedumu, sejas atpazīšanu vai telefona kodu.
-Individuālie iestatījumi: Dažās bankās (piemēram, Swedbank vai Citadele) tu vari pati savā internetbankā vai lietotnē mainīt šos limitus vai pat atslēgt bezkontakta funkciju, ja jūties drošāk.
Šis 50 EUR limits Latvijā tika ieviests 2020. gadā (iepriekš tas bija 25 EUR), lai samazinātu vajadzību pieskarties termināļa taustiņiem.
Diemžēl izdot karti bez bezkontakta apmaksas iespējas nav iespējams: bankas ir atteikušās no tādām kartēm un izlaiž visu “plastmasu” ar NFC mikroshēmu. Taču dažas bankas var dot iespēju atslēgt šo apmaksas veidu. Tāpēc, ja ir tādas bailes, var mēģināt precizēt vai apskatīties bankas kabinetā, vai ir tāda iespēja. Tāpat bankas kartei var izmantot speciālu aizsargātu maciņu: šādā gadījumā norakstīt naudu, pavelkot ar termināli gar kabatu, būs neiespējami.
Secinājums: bezkontakta apmaksa un kontakta apmaksa pēc būtības ne ar ko viena no otras neatšķiras, izņemot PIN koda ievadīšanu.
Kas vēl ir? Ir vēl trīs apmaksas veidi: ar skatiena palīdzību (nepieciešams “nodot” biometriju), viedtālruni ar NFC un QR kodu. Apmaksa ar biometrijas palīdzību ir diezgan droša: pagaidām mūsu valstī vēl nav zināmi gadījumi, kad biometriskie dati tiktu aizstāti. Taču kaut kas līdzīgs nav aiz kalniem: ar mākslīgā intelekta palīdzību, iespējams, drīz kaut kas tāds arī būs, bet pagaidām precīzi nav zināms.
Apmaksa ar NFC viedtālrunī ir līdzīga bezkontakta apmaksai ar karti – diezgan drošs veids, ja jums ir mūsdienīgs viedtālrunis: nopietnu naudas krāpniecības gadījumu nav bijis.
Turpretī ar apmaksu pēc QR koda var vienkārši pieļaut kļūdu. Piemēram, jūs noskenējat nepareizo QR kodu, un maksājums var aiziet uz “kreisajiem” rekvizītiem. Labi, ja jūs nolasāt kodu no veikala monitora, bet no uzlīmes – šeit jau jābūt uzmanīgiem. Ir bijuši gadījumi, kad ļaundari uzlīmē savu uzlīmi apmaksai, un naudas līdzekļi aiziet uz svešu kontu. Kā maksājat jūs? Uzrakstiet komentāros.
